Inwestycja typu Syndicate Mortgage jest inwestycją, która wykorzystuje pożyczkę hipoteczną, czyli mortgage, jako źródło zarobku dla inwestora. Działa to w ten sposób, iż grupa inwestorów łączy swoje środki pieniężne, tworząc jeden duży instrument hipoteczny (mortgage), który finansuje w pewnej części, na spółkę z bankiem, wybrany projekt deweloperski. Inwestorzy indywidualni otrzymują zapłatę w postaci dość wysokiego oprocentowania za użyczone środki finansowe w taki sam sposób jak bank, który udziela pożyczki hipotecznej.

Jako że oprocentowanie pożyczek na cele deweloperskie jest dużo wyższe niż na zakup gotowego domu lub mieszkania, dzięki temu inwestorzy mogą otrzymywać oprocentowanie na poziomie co najmniej 8% rocznie.

Sposobów na inwestowanie w kanadyjski rynek nieruchomości jest wiele. Począwszy od najbardziej popularnych, polegających na kupnie domu w celach biznesowych (wynajem, remont w celu odsprzedaży), poprzez bardziej wyszukane inwestycje niebezpośrednie takie jak: REITs (Real Estate Investment Trusts), MICs (Mortgage Investment Corporation), a także Syndicate Mortgage, inwestycja będąca lustrzanym odbiciem bankowej pożyczki hipotecznej. Podstawowa różnica polega na tym, że zamiast banku mamy tutaj grupę indywidualnych inwestorów, których środki finansowe po połączeniu w całość tworzą Syndicate Mortgage, który po zarejestrowaniu w Land Registry Office (w celu prawnego zabezpieczenia kapitału) użyty jest w celu sfinansowania konkretnego projektu deweloperskiego. 

Rejestracja w Land Registry Office, czyli oficjalne wpisanie pożyczki hipotecznej na tytule własności nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie inwestycji, jest bardzo ważnym elementem bezpieczeństwa, niedostępnym w żadnej innej inwestycji pozabankowej. Kapitał prywatny jest nieodłączną częścią większości projektów deweloperskich. Jednakże jeszcze kilka lat temu inwestycje deweloperskie typu syndicate mortgage, a więc te, które dają rzeczywiste zabezpieczenie zainwestowanego kapitału, były dostępne tylko dla wąskiej grupy najbogatszych tzw. accredited investors. Zmiany w kanadyjskich przepisach bankowych (Bank Act) spowodowały, że ten rodzaj inwestycji stał się ogólnie dostępny już od kwoty $25 tys. W chwili obecnej, w Ontario jest aktywnych ponad 100 projektów deweloperskich finansowanych na zasadach syndicate mortgage.

Firmy, które profesjonalnie zajmują się pozyskiwaniem kapitału na cele deweloperskie, oferują gotowy produkt inwestycyjny, dzięki któremu inwestorzy indywidualni mogą otrzymywać stałe oprocentowanie w wysokości minimum 8% rocznie od wartości zainwestowanego kapitału. 

Syndicate Mortgage Investment jedyną inwestycją pozabankową, w której pieniądze inwestorów posiadają realne zabezpieczenie przez cały czas trwania inwestycji. Jak to jest możliwe? Ten rodzaj inwestycji wykorzystuje hipotekę, czyli mortgage, jako źródło zarobku dla inwestora, z powodzeniem wypierając tradycyjne produkty bankowe, takie jak np. lokaty terminowe, których oprocentowanie niestety, ale nie kompensuje strat spowodowanych inflacją, a także inwestycje giełdowe, które z jednej strony oferują potencjał wysokich zysków, przy znacznym ryzyku utraty części, a nawet całości zainwestowanego kapitału. Do inwestycji Syndicate Mortgage można z powodzeniem wykorzystać istniejące konta RRSP, a także zakładowe plany emerytalne, czyli tzw. konta LIRA. Wystarczy zrobić tzw. sheltered transfer, przy którym nie płaci się żadnego podatku, ponieważ transferowane środki w tym przypadku nie tracą statusu RRSP.

Tradycyjnie, początek roku to okres zwiększonych wpłat na fundusze emerytalne RRSP. Dla ogromnej rzeszy kanadyjskich podatników inwestycja wewnątrz RRSP jest jedynym sposobem na bieżące zmniejszenie kwoty płaconego podatku dochodowego. Wartościowo, może to być druga co do wielkości, po kupnie domu, decyzja inwestycyjna w życiu. Kwota ulgi podatkowej z tytułu wpłaty na RRSP jest bezpośrednio uzależniona od dochodu osoby wpłacającej. Aby uzyskać ulgę za dany rok podatkowy, musimy dokonać wpłaty na RRSP w ciągu tego roku, ewentualnie w ciągu pierwszych 60 dni roku następnego.

Ostateczny termin wpłat na RRSP za rok 2014 upływa 2 marca 2015 r.

Maksymalny dozwolony limit wpłaty na RRSP w danym roku jest określony indywidualnie na tzw. Notice of Assesment (dokumencie podsumowującym rozliczenie podatkowe). Limit wpłaty jest co roku powiększany o kwotę będącą równowartością 18% dochodu rocznego, uzyskanego w roku poprzednim, minus wpłaty dokonane przez pracodawcę. W tym roku maksymalny limit wpłaty za rok 2014 wynosi 24.270 dol.

BIEŻĄCE OFERTY INWESTYCYJNE DAJĄCE OD 8% DO 12% ZYSKU ROCZNIE TERMIN 48 MIESIĘCY

Obserwując dzisiejszy sektor bankowy, możemy zauważyć, że wszystkie banki oferują bardzo niskie oprocentowania naszych kont oszczędnościowych i przeważnie wypłacają oprocentowanie w granicach 1 – 1,5% lub GIC – 3% rocznie. Więc aby uzyskać wyższy procent od twojego wkładu inwestycyjnego, proponuję alternatywne rozwiązania typu Syndicate Mortgages polegające na inwestowaniu w kanadyjski rynek nieruchomości, uzyskując 8% do 12% rocznie od sumy zainwestowanej.

Pragnę Państwu przedstawić oferty inwestycyjne, gdzie wasze stałe zyski będą na poziomie od 8% do 9% rocznie i wypłacane będą kwartalnie plus bonus na zakończenie projektu przy dłuższych terminach. Inwestując w Syndicate Mortgages, stajemy się inwestorami (lenders) w deweloperskim projekcie, czyli mówiąc inaczej, udzielamy pożyczki hipotecznej dla dewelopera (borrower) na dany projekt budowlany. Następnie po zebraniu określonych środków finansowych, pieniądze te są przekazywane dla firmy deweloperskiej. Twoja inwestycja ma pełne zabezpieczenie w nieruchomości (land & building) oraz rejestrację na tytule własności. Obecnie, renomowane firmy deweloperskie oferują kilka projektów budowlanych w centrum Toronto i innych miastach na terenie Kanady.

Jest rzeczą oczywistą, iż aby uzyskać wyższe oprocentowanie oszczędności, trzeba wyjść poza schemat "inwestycji bankowych", których oprocentowanie nie jest w stanie podążać za aktualną stopą inflacji.

W przypadku inwestycji typu Syndicate Mortgage inwestor indywidualny otrzymuje zapłatę za użyczone środki finansowe w taki sam sposób jak bank, który udziela pożyczki hipotecznej.

Grupa inwestorów indywidualnych łączy swoje środki pieniężne, tworząc jeden duży instrument finansowy, w tym przypadku jest to mortgage z którego korzysta firma deweloperska.

Zapłatą jest stałe i niezmienne oprocentowanie w wysokości 8-9% rocznie. Dodatkowo, przy dłuższych projektach może być wypłacone bonusowe oprocentowanie na zakończenie projektu, uzależnione od wypracowanego zysku.
Aktualna oferta inwestycji z zabezpieczeniem kapitału obejmuje kilka interesujących propozycji od renomowanych firm deweloperskich, różniących się między sobą: czasem trwania, lokalizacją, rodzajem budowanych obiektów oraz oczywiście wysokością stałego oprocentowania.
Niewątpliwie najciekawszą propozycją jest 2-letnia inwestycja, wypłacająca stałe oprocentowanie w wysokości 9% rocznie, raty oprocentowania są płatne kwartalnie.

Wyjątkowo niskie stopy procentowe powodują, iż klienci instytucji finansowych, którzy szukają odpowiedniej lokaty dla swoich oszczędności, nie są w stanie znaleźć nic zadowalającego. Oprocentowanie rachunków terminowych nienadążające za wskaźnikiem inflacji, oznacza, że realny wzrost naszych oszczędności po opodatkowaniu zysku jest w praktyce ujemny. Pieniądze pozostawione na koncie bankowym na okres 20 lat tracą na wartości około 25-30 proc., pomimo ich nominalnego wzrostu. Takie są realia inwestycji bankowych.

Na szczęście zdrowy mechanizm konkurencji spowodował, że na rynku są już dostępne produkty oszczędnościowo-inwestycyjne z założenia zbliżone do bankowych rachunków terminowych, wypłacające oprocentowanie… uwaga… kilkakrotnie przewyższające obecny poziom inflacji, a więc zapewniające zdrowy i trwały wzrost kapitału.

Minimalne oprocentowanie kont bankowych oraz tzw. rachunków terminowych nienadążające za wskaźnikiem inflacji oznacza, że realny wzrost naszych oszczędności, po opodatkowaniu zysku jest w praktyce ujemny. Pieniądze pozostawione na koncie na okres 20 lat tracą na wartości około 25-30 proc. pomimo ich nominalnego wzrostu. Tak niestety wyglądają realia "inwestycji" bankowych.

Czy stać nas na takie "gwarantowane" straty? Oczywiście, że nie! Na szczęście zdrowy mechanizm konkurencji spowodował, że inwestorzy indywidualni mają dostęp do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego wypłacającego oprocentowanie… uwaga… kilkakrotnie przewyższające obecny poziom inflacji, a więc zapewniające zdrowy i trwały wzrost kapitału. Aby to osiągnąć, konieczne jest jednak wyjście poza schemat inwestycji bankowych, których "gwarancje" ograniczają się jedynie do zabezpieczenia nominalnej wartości zainwestowanych pieniędzy, nigdy nie oferując wzrostu realnego.

Coraz większą popularność zdobywają inwestycje alternatywne typu mortgage investment, będące doskonałym zamiennikiem dla mało wydajnych lokat bankowych oraz niepewnych inwestycji giełdowych. Nie jest tajemnicą, że podstawowym źródłem dochodu dla banków i kas kredytowych jest pożyczanie pieniędzy na procent. Idealny biznes, prawda? Pożyczka z zabezpieczeniem w nieruchomości.

Okazuje się, że dzięki zmianom w przepisach bankowych, tzw. Bank Act, tego rodzaju inwestycje nie są już zarezerwowane tylko dla instytucji pożyczkowych oraz najbogatszych inwestorów prywatnych, tzw. accredited investors, ale są także dostępne dla całej reszty inwestorów indywidualnych już od kwoty 25-30 tys. dolarów.

Syndicate Mortgage Investment jest inwestycją, która wykorzystuje pożyczkę hipoteczną, czyli mortgage, jako źródło zarobku dla inwestora.

Oprocentowanie jest stałe i wynosi zwykle 8 proc. rocznie, z pełnym, hipotecznym zabezpieczeniem kapitału inwestora. Pożyczka hipoteczna (kapitał inwestora) jest zarejestrowana na tytule własności nieruchomości, oferując zabezpieczenie takie samo, jakie posiada bank, pożyczając pieniądze na zakup domu. Aktualnie są dostępne 2-, 3- oraz 4-letnie terminy inwestycji o poziomie bezpieczeństwa, tzw. "pension grade".

Tego rodzaju inwestycja jest dostępna jako konto nierejestrowane, czyli "cash account", a także jako wszelkiego rodzaju konta emerytalne, edukacyjne, no i oczywiście TFSA, czyli konto wolne od podatków.

Wszystkich zainteresowanych uzyskiwaniem wyższego oprocentowania dla swoich oszczędności proszę o kontakt.

Jarosław Dałek,
Mortgage Investment Manager, M13000616
Tel. 416-904-1181,
Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

Wyobraźmy sobie, że przychodzimy do banku z kwotą miliona dolarów w celu założenia lokaty. Myślimy, że potraktują nas jak VIP-a. No i owszem, sadzają nas w fotelu, częstują kawą, a następnie po przeliczeniu pieniędzy informują, że przyjmą pieniądze w depozyt, ale od zdeponowanej kwoty pobiorą opłatę w wysokości 0,1 proc. No właśnie, POBIORĄ, a nie WYPŁACĄ. Na tym polegają ujemne stopy procentowe.

Europejski Bank Centralny, zgodnie z oczekiwaniami niektórych analityków, podjął historyczną decyzję. Po raz pierwszy w historii tego banku stopa depozytowa spadła poniżej zera do poziomu -0,10 proc. (minus 0,10). Oznacza to, że prywatne banki, chcąc złożyć swoje pieniądze na depozycie w Europejskim Banku Centralnym, muszą za to zapłacić. Celem działań EBC jest stworzenie zachęt dla banków komercyjnych do zwiększenia akcji kredytowej oraz przeciwdziałanie ryzyku deflacji w granicach strefy euro. Jest to w zasadzie nowy bodziec do uruchomienia kredytów i pożyczek bankowych, których niedobór hamuje działalność gospodarczą.

Konto Wolne od Podatków, czyli Tax Free Savings Account, zostało wprowadzone w 2009 roku jako dodatek do już istniejących kont typu RRSP. 

Początkowo limit wpłat wynosił 5000 dol. rocznie, a od roku 2013 został zwiększony do 5500 dol. Dla osoby, która do tej pory jeszcze nie skorzystała z tej opcji finansowej, limit wpłat na rok 2014 wynosi 31.000 dol. TFSA jest doskonałym rozwiązaniem dla wszystkich, którzy chcą oszczędzać pieniądze bez konieczności płacenia podatków od uzyskanego oprocentowania lub od zysków kapitałowych. Okazuje się jednak, że pomimo rosnącej popularności (11 mln Kanadyjczyków posiada TFSA) nie są znane szczegółowe zasady i możliwości wykorzystania pełnego potencjału tego planu. Dla znacznej większości posiadaczy kont TFSA jest ono kojarzone jako jedna z ofert bankowych kont oszczędnościowych, na których otrzymują mikroskopijne oprocentowanie niepokrywające stopy inflacji. Korzyść z braku opodatkowania, w tym przypadku jest naprawdę niewielka. Konto typu TFSA jest szerokim planem, który umożliwia praktycznie nieograniczone możliwości inwestowania kapitału. Klienci mają do wyboru nie tylko bankowe konta oszczędnościowe oraz lokaty terminowe, ale także papiery wartościowe typu: akcje, obligacje korporacji, fundusze inwestycyjne, oraz wszelkiego rodzaju inwestycje alternatywne, w tym także Syndicate Mortgage Investment (wyjaśniony poniżej). Jeżeli chodzi o posiadanie akcji w ramach TFSA, to Departament Finansów Kanady pozwala na kupno akcji na 48 głównych giełdach papierów wartościowych w 28 krajach świata, m.in. w Polsce.