Generalnie, wypłaty z RRSP są traktowane jako dochód w danym roku podatkowym. Istnieją jednak możliwości wykorzystania RRSP bez konieczności płacenia podatku dochodowego. Te możliwości to: Home Buyer's Plan oraz Life Long Learning Plan, obydwa plany są formą pożyczki z własnego RRSP. Plan emerytalny RRSP może być także przeniesiony z jednej instytucji finansowej do innej bez konieczności płacenia podatku, jest to tzw. sheltered transfer.

Plany emerytalne RRSP ze względu na swój długookresowy horyzont czasowy, sięgający nawet kilkudziesięciu lat, oraz dzięki nieopodatkowanemu wzrostowi zainwestowanego kapitału dają nam wyjątkową okazję na przygotowanie finansowego zabezpieczenia w momencie przejścia na emeryturę. Większość inwestorów doskonale rozumie, że korzyść z tytułu wpłaty na RRSP w postaci ulgi podatkowej to nie wszystko, że potrzebny jest produkt inwestycyjny, który spowoduje, że nasze RRSP zacznie zarabiać konkretne pieniądze.

Minimalne oprocentowanie kont bankowych oraz tzw. lokat terminowych nienadążające za wskaźnikiem inflacji oznacza, że realny wzrost naszych oszczędności jest w praktyce ujemny. Pieniądze pozostawione na takim koncie RRSP na okres 20 lat tracą na wartości około 25-30% pomimo ich nominalnego wzrostu. To są niestety realia " inwestycji" bankowych.

Czy stać nas na takie "gwarantowane" straty? Oczywiście, że nie! Na szczęście zdrowy mechanizm konkurencji spowodował, że inwestorzy indywidualni mają dostęp do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego wypłacającego oprocentowanie… uwaga… kilkakrotnie przewyższające obecny poziom inflacji, a więc zapewniające zdrowy i trwały wzrost kapitału. Aby to osiągnąć, konieczne jest jednak wyjście poza schemat inwestycji bankowych, których "gwarancje" ograniczają się jedynie do zabezpieczenia nominalnej wartości zainwestowanych pieniędzy, nigdy nie oferując wzrostu realnego.

Inwestycje alternatywne typu mortgage investment są doskonałym zamiennikiem dla mało wydajnych lokat bankowych oraz niepewnych i nieprzewidywalnych inwestycji giełdowych wewnątrz konta RRSP. Nie jest tajemnicą, że podstawowym źródłem dochodu dla banków jest pożyczanie pieniędzy na procent. Idealny biznes, prawda? Pożyczka z zabezpieczeniem w nieruchomości.

Okazuje się, że dzięki zmianom w przepisach bankowych, tzw. Bank Act, tego rodzaju inwestycje nie są już zarezerwowane tylko dla specjalistycznych firm oraz najbogatszych inwestorów prywatnych, tzw. accredited investors, ale są także dostępne dla całej reszty inwestorów indywidualnych już od kwoty 25-30 tys. dol.

Syndicate Mortgage Investment jest inwestycją, która wykorzystuje pożyczkę hipoteczną, czyli mortgage, jako źródło zarobku dla inwestora.

Oprocentowanie jest stałe i wynosi zwykle 8% rocznie, z pełnym, hipotecznym zabezpieczeniem kapitału inwestora. Pożyczka hipoteczna (kapitał inwestora) jest zarejestrowana na tytule własności nieruchomości, oferując zabezpieczenie podobne do tego, jakie posiada bank, pożyczając pieniądze na zakup domu. Aktualnie są dostępne 2-, 3- oraz 4-letnie terminy inwestycji o poziomie bezpieczeństwa, tzw. "pension grade". Tego rodzaju inwestycja jest dostępna jako konto RRSP (możliwy jest transfer już istniejącego RRSP z innej instytucji finansowej), a także każdego innego rodzaju konta.

Wszystkich zainteresowanych uzyskiwaniem wyższego oprocentowania dla swojego RRSP, i nie tylko RRSP, proszę o kontakt.

Jarosław Dałek,
Mortgage Investment Manager
Lic # M13000616
Tel. 416-904-1181
dalekmoney@ gmail.com