– Trudno o lepszą wiadomość!

– W styczniu 2014 roku nasi klienci zobaczą na kontach bonus-shares. Jak wspominałam w poprzednim artykule, DUCA ustala wysokość bonus-shares od procentu, jaki się płaci, albo który się dostaje, czyli wszystko co płacimy w postaci procentu za mortgage, pożyczkę, linię kredytową, lub wszystko co w postaci procentu przynoszą nasze inwestycje u nas.

– Jest to procent od tego procentu?

– Tak. Zmieniła się też nasza filozofia; chcemy być credit union, która wyróżnia się wśród wszystkich instytucji finansowych Ontario. Naszym nowym sloganem jest Bank on more; nasz członek, klient może się spodziewać najlepszego i najszybszego serwisu finansowego w porównaniu do wszystkich innych ofert instytucji finansowych.

Wprowadziliśmy również referral program, który nazywa się DUgood. Polega on na tym, że jeśli członek poleci nam kogoś innego, to osoba polecająca otrzymuje 20 dolarów, a osoba, która otworzy nowe konto, dostanie od DUCA 50 dolarów. Aby być dobrym członkiem naszej społeczności, w imieniu osoby otwierającej konto 50 dol. zostanie też wpłacone na instytucję charytatywną wskazaną przez klienta.

Gdy wejdziemy na naszą stronę internetową, na DUgood referral program znajdziemy tam w tej chwili 30 różnych organizacji charytatywnych i non-profit, na które możemy złożyć dotację, a jeśli instytucji polecanej przez klienta tam nie ma, można ją samemu dodać. Jedynym obostrzeniem musi być to, że musi być to organizacja non-profit.

W tej chwili otworzyliśmy kilka kont dla ludzi polskiego pochodzenia i mamy wśród tych instytucji Wawel Villa, jako instytucję, na którą DUCA przekaże pieniądze w imieniu swego nowego klienta.

Staramy się być przyjaźni i chcemy uczynić coś dobrego dla społeczności.

– To chyba działa w dwie strony, bo w takim przypadku ludzie z większym sercem podchodzą do takiej instytucji finansowej.

– Absolutnie! Bo jest to instytucja otwarta ku temu, by służyć i pomagać członkowi. Taka jest nasza filozofia i chcemy doprowadzić do takiej instytucji, by nasi członkowie wiedzieli, iż zapewniamy im wszystko to, co mają inne instytucje finansowe plus jeszcze coś ekstra.

– A zatem podsumujmy, to dlaczego warto tutaj przyjść i przynieść pieniądze – jest podział dochodu, dostajemy dodatkowo prowizję, druga rzecz to pieniądze na dobry początek dla osoby otwierającej konto i polecającej i jeszcze pieniądze dla instytucji charytatywnej w naszej społeczności.
Oprócz tego bardzo dobre oprocentowanie pożyczek hipotecznych.

– Mamy też zmienioną stronę internetową banking on-line, przez co udostępniamy klientom dostęp do wszystkich nowinek – wprowadziliśmy bardzo popularną usługę transfer me-to-me, nasz członek może przekazywać pieniądze pomiędzy DUCA a innymi instytucjami finansowymi; mamy też interac e-transfer.

– Czy ten transfer me-to-me to może być tak, że czek wpływa mi gdzieś na inne konto i chciałbym sobie przelać pieniądze z jednej instytucji finansowej do drugiej i możemy to sami zrobić?

– Tak, absolutnie, potrzebujemy tylko założyć u nas konto internetowe. Możemy dowolnie później dysponować pieniędzmi. Jest to bardzo wygodna funkcja dla użytkowników.

Mamy też e-transfer, działa to tak, że jeśli chcemy komuś zapłacić pieniądze, a znamy jedynie e-mail tej osoby, to używając tego adresu, jesteśmy w stanie przekazać pieniądze.

– Czy działa to tylko w obrębie Ontario, Kanady, czy możemy w ten sposób przesłać pieniądze do Polski?

– Na razie jest to tylko w obrębie Kanady, może kiedyś będzie można w ten sposób dokonywać przelewów międzynarodowych

– A ile to kosztuje?

– To wszystko jest za darmo.

– No to rzeczywiście świetna sprawa, ta druga osoba nie musi być członkiem DUCA?

– Nie.

– I też w takim wypadku jest to za darmo?

– Tak. Te operacje członkowie mogą wykonywać, używając on-line banking i te wszystkie transakcje są za darmo.

Chciałam jeszcze przypomnieć, że w dalszym ciągu w przypadku kont personalnych czekowych, oferujemy specjalny program, gdzie jest zero opłat. Są oczywiście pewne ograniczenia – jak liczba transakcji w miesiącu. Ale jeśli ktoś wystawia mało czeków...

– Jest na przykład na emeryturze?

– W przypadku emerytów mamy jeszcze inny program. Wszyscy członkowie, którzy osiągnęli wiek 60 lat, mają wszystko za darmo – mają wówczas nieograniczoną liczbę transakcji. Mówimy oczywiście o personalnym koncie czekowym.

– Rzeczywiście są to rzeczy, o których często nie wiemy, sądzimy, że każdy bank jest mniej więcej taki sam i to samo oferuje...

– Każdy jest inny. Od 1 października oferujemy też naszym członkom produkt, który nazywa się Market-Linked GIC. Mamy dużo członków, którzy nie są zadowoleni z obecnego oprocentowania i chcieliby, by ich oszczędności więcej zarabiały.

– Przez minione kilkanaście lat oszczędzanie na zwykłym koncie to "smutna historia"; oprocentowanie często jest niższe niż wynosi inflacja.

– Nasz produkt to jest Market-Linked GIC, czyli konto oszczędnościowe powiązane z giełdą, które ma gwarancje zachowania wysokości wkładu.
Na razie proponujemy klientom dwa takie narzędzia, jedno nazywa się Better World GIC i drugie Growth Canada GIC. Są to gwarantowane świadectwa inwestycyjne Guaranteed Investments Certificates, ale lokowane na giełdzie.

– Kiedy Pani mówi, "giełda", to ja od razu pytam, ile można stracić? W jakim sensie jest to gwarantowana inwestycja?

– Jest to bardzo znany i lubiany produkt, ponieważ gwarantuje się 100 proc. włożonego kapitału.

– Tego, co włożyłem, nie stracę?

– Absolutnie nie. 100 procent dotyczy gwarancji kapitału. Nasz minimalny depozyt wynosi tu 500 dolarów.

– Czyli nie tak dużo.

– Pieniądze są ubezpieczone do 100 tys. dol. przez DICO i nie pobieramy opłat za zarządzanie – management fees.

– Co zarobimy, to nasze!

– Pieniądze inwestowane są konserwatywnie i ostrożnie.

– Jakiego zarobku możemy się spodziewać?

– Jeżeli chodzi o Better World GIC maximum annual compound rate of return za trzy lata to 2,9 proc. To jest bardzo możliwe oprocentowanie.
A więc klienci, którzy są w tej chwili w DUCA i nie są zadowoleni z oprocentowania, które jesteśmy w stanie zagwarantować na zwykłych kontach, a chcieliby mieć spokojną głowę, wiedząc, że nic nie stracą, to jest to produkt dla nich.

– Zapytam zatem, czy jeśli mamy już GIC w DUCA, to możemy przejść na nowy plan? Czy trzeba czekać na odnowienie?

– Musimy czekać. Trzeba też wiedzieć, że te dwa produkty biorą również udział w podziale zysku.

– W ten sposób z uwagi na wyższe oprocentowanie dostajemy jeszcze większe udziały w dochodach firmy?

– Tak, dokładnie. Ponadto narzędzia te mogą być włączone w RRSP, TFSA czy RRIF.

– Pozostaje życzyć Pani i DUCA sukcesów. Mam nadzieję, że za kilka miesięcy znowu się spotkamy, żeby porozmawiać o tym, co nowego w DUCA, bo jak widać z naszych spotkań, jest to instytucja bardzo dynamiczna.

– To prawda, mamy obecnie zupełnie nowy sztab ludzi, jeśli chodzi o marketing, nasze reklamy są w bardzo wielu mediach, jesteśmy w dobrych miejscach wyszukiwarek internetowych.

– Dobre nagłośnienie, dobra reklama, ale przede wszystkim dobry produkt, bo dobra reklama nie zdziała cudów, jeśli nie ma się co zaoferować?

– Chciałam też dodać na koniec, że, mamy też obecnie specjalny program dla ludzi, którzy w poprzednich latach musieli ogłosić bankructwo lub złożyć consumer proposal.

Wiemy, że ci klienci mają problemy z uzyskaniem hipoteki, więc wprowadziliśmy program, który pomaga otrzymać pierwszą hipotekę po bankructwie lub złożeniu proposal.

Jedynym warunkiem jest to, że osoba, która jest zainteresowana, uzyskuje pełne wyrejestrowanie (discharge).

– Nie można mieć żadnych zobowiązań wynikających z poprzedniej sytuacji finansowej?

– Tak, wszystko musi być wyrejestrowane i spłacony tytuł. Musimy mieć potwierdzenie od trustee.