Stopy procentowe są obecnie na poziomie jednym z najniższych w historii. Taka sytuacja sprawia, że oszczędzanie na bankowych rachunkach terminowych jest coraz mniej opłacalne.

Klienci instytucji finansowych, którzy szukają odpowiedniej lokaty dla swoich oszczędności, nie są w stanie znaleźć nic zadowalającego. Oprocentowanie rachunków terminowych nienadążające za wskaźnikiem inflacji oznacza, że realny wzrost naszych oszczędności po opodatkowaniu zysku jest w praktyce ujemny. Pieniądze pozostawione na koncie bankowym na okres 20 lat tracą na wartości około 25-30%, pomimo ich nominalnego wzrostu. Takie są niestety realia inwestycji bankowych.

Sposobów na inwestowanie w kanadyjski rynek nieruchomości jest wiele. Począwszy od najbardziej popularnych, polegających na kupnie domu w celach biznesowych (wynajem, remont w celu odsprzedaży), poprzez bardziej wyszukane inwestycje niebezpośrednie, takie jak: REITs (Real Estate Investment Trusts), MICs (Mortgage Investment Corporation), a także Syndicate Mortgage, inwestycja stworzona na podobieństwo bankowej pożyczki hipotecznej.

Podstawowa różnica polega na tym, że zamiast banku mamy tutaj grupę indywidualnych inwestorów, których środki finansowe po połączeniu w całość tworzą Syndicate Mortgage, który po zarejestrowaniu w Land Registry Office (w celu prawnego zabezpieczenia kapitału) użyty jest na sfinansowanie konkretnego projektu deweloperskiego. Rejestracja w Land Registry Office, czyli oficjalne wpisanie pożyczki hipotecznej na tytule własności nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie inwestycji, jest bardzo ważnym elementem bezpieczeństwa, niedostępnym w żadnej innej inwestycji pozabankowej. Kapitał prywatny jest nieodłączną częścią większości projektów deweloperskich. Zmiany w kanadyjskich przepisach bankowych (Bank Act) spowodowały, że ten rodzaj inwestycji stał się ogólnie dostępny już od kwoty $25-30 tys.

Okres niskich stóp procentowych nie jest dobrym czasem dla oszczędzających na wszelkiego rodzaju kontach oszczędnościowych, lokatach terminowych, bankowych GIC, a także obligacjach skarbowych, np. Canada Saving Bonds. Instytucje finansowe, takie jak banki lub kasy kredytowe, próbują kusić potencjalnych klientów pojedynczymi ofertami związanymi z różnego rodzaju promocjami, jednakże reklamowane promocyjne oprocentowanie ma zazwyczaj charakter krótkoterminowy, trwający zwykle przez pierwsze kilka miesięcy lokaty.

Warto w tym miejscu zaznaczyć, że analiza opłacalności określonego produktu oszczędnościowego nie powinna opierać się wyłącznie na podstawie oprocentowania nominalnego. To, ile zarobimy na lokacie lub innym rachunku oszczędnościowym, powinno być zestawione z obecną i prognozowaną stopą inflacji, dodatkowo pod uwagę powinno być także wzięte opodatkowanie zysku w postaci otrzymanego oprocentowania. Obliczone w ten sposób oprocentowanie realne pokazuje, jakie faktycznie osiągamy zyski oraz który sposób oszczędzania jest najbardziej efektywny.

Jak w obecnej sytuacji rozsądnie i skutecznie pomnażać kapitał?

Minimalne oprocentowanie kont bankowych oraz tzw. rachunków terminowych nienadążające za wskaźnikiem inflacji, oznacza, że realny wzrost naszych oszczędności, po opodatkowaniu zysku, jest w praktyce ujemny. Pieniądze pozostawione na koncie na okres 20 lat tracą na wartości około 25-30% pomimo ich nominalnego wzrostu. Tak niestety wyglądają realia "inwestycji" bankowych.

Czy stać nas na takie "gwarantowane" straty? Oczywiście, że nie! Na szczęście zdrowy mechanizm konkurencji spowodował, że inwestorzy indywidualni mają dostęp do produktu oszczędnościowo- inwestycyjnego wypłacającego oprocentowanie… uwaga… kilkakrotnie przewyższające obecny poziom inflacji, a więc zapewniające, zdrowy i trwały wzrost kapitału. Aby to osiągnąć, konieczne jest jednak wyjście poza schemat inwestycji bankowych, których "gwarancje" ograniczają się jedynie do zabezpieczenia nominalnej wartości zainwestowanych pieniędzy, nigdy nie oferując wzrostu realnego.