Nowy Ontaryjski Plan Emerytalny?
W ostatnim tygodniu mieliśmy okazję poznać główne elementy proponowanego budżetu Ontario. Niezależnie od tego, czy budżet w tej postaci będzie zatwierdzony, czy nie, to warto podkreślić fakt, że rząd prowincji zauważa rosnący i doskwierający problem kanadyjskich emerytur.
Jedną z najważniejszych inicjatyw budżetowych jest propozycja wprowadzenia niezależnego, prowincyjnego planu emerytalnego. Ontaryjski Plan Emerytalny (ORPP) jest wzorowany na Kanadyjskim Planie Emerytalnym (CPP) i ma funkcjonować jako dodatek. Aktualnie jest to pierwsza inicjatywa tego rodzaju wśród wszystkich prowincji Kanady. Głównym celem nowego projektu (ORPP) rządu Ontario jest planowane podwojenie dochodu emeryta.
Wcześniejsza emerytura? Nie dla wszystkich...
Rezultaty ostatniej ankiety przeprowadzonej przez Sun Life Financial nie pozostawiają żadnych złudzeń. "Freedom 55" okazuje się być (o czym i tak wszyscy już wiedzieli) hasłem marketingowym niemającym żadnego powiązania z istniejącym stanem faktycznym. Nadzieje wielu z nas związane z przejściem na wcześniejszą emeryturę pozostają tylko i wyłącznie w sferze marzeń. Nieustannie zwiększa się liczba Kanadyjczyków, którzy przewidują, że będą musieli nadal pracować w momencie osiągnięcia tradycyjnego wieku emerytalnego, a więc 65 lat życia. Powodem będzie z reguły konieczność poprawienia własnej kondycji finansowej, czyli "dorobienie do emerytury".
Nawiązując do wyników wcześniej wspomnianej ankiety, prawie troje na dziesięcioro Kanadyjczyków, tj. 27 proc. respondentów, oczekuje, iż będą pracować w pełnym wymiarze godzin (full-time) nawet w wieku 66 lat i więcej. Oznacza to niewielki wzrost w porównaniu z 26 proc. w roku ubiegłym oraz gwałtowny wzrost w porównaniu z 16 proc. w roku 2009. Kolejne 29 proc. planuje pracować w niepełnym wymiarze godzin (part-time).
Wyższe oprocentowanie oszczędności jest możliwe!
Kolejna grupa klientów firmy Fortress Real Development zaliczyła niezwykle udany projekt dewelopersko- hipoteczny. 2-letnia inwestycja o nazwie Helen Ave w Markham, ON, gdzie głównym wykonawcą była firma Flato Developments, zakończyła się pełnym sukcesem finansowym. Indywidualni inwestorzy tworzący grupę tzw. Syndicate Mortgage otrzymali średnie oprocentowanie w wysokości 11% rocznie. Stałe, comiesięczne odsetki, zagwarantowane umową hipoteczną, wynosiły 8% rocznie, ponadto inwestorzy otrzymali dodatkową wypłatę z zysku w wysokości 6% na zakończenie projektu, w sumie daje to 22% za 2 lata, a więc 11% rocznie.
W najbliższym czasie przewidywane jest zamknięcie kolejnych, wcześniej rozpoczętych projektów. Aktualnie firma Fortress przeprowadza 46 projektów inwestycyjnych, w których inwestorzy prywatni w ramach Syndicate Mortgage, otrzymują stałe i niezmienne oprocentowanie kilkakrotnie przekraczające oprocentowanie bankowe.
Lepsze inwestycje, nowe możliwości…
Wyjątkowo niskie stopy procentowe powodują, iż klienci instytucji finansowych, którzy szukają odpowiedniej lokaty dla swoich oszczędności, nie są w stanie praktycznie znaleźć nic zadowalającego. Oprocentowanie rachunków terminowych nienadążające za wskaźnikiem inflacji oznacza, że realny wzrost naszych oszczędności, po opodatkowaniu zysku, jest w praktyce ujemny. Pieniądze pozostawione na bankowym rachunku terminowym na okres 20 lat tracą na wartości około 25-30 proc., pomimo ich nominalnego wzrostu. Tak niestety wyglądają realia inwestycji bankowych.
Na szczęście zdrowy mechanizm konkurencji spowodował, że na rynku są już dostępne produkty oszczędnościowo-inwestycyjne z założenia zbliżone do bankowych rachunków terminowych, wypłacające oprocentowanie… uwaga… kilkakrotnie przewyższające obecny poziom inflacji, a więc zapewniające, zdrowy i trwały wzrost kapitału.
Syndicate Mortgage Investments, inna nazwa to Alternative Investments.