Statystycznie, liczba osób na emeryturze w porównaniu z osobami czynnymi zawodowo stale się zwiększa i jest to tendencja niestety rosnąca. Wg danych Ministerstwa Finansów Ontario emeryci będą stanowić 24 proc. ogółu społeczeństwa prowincji w roku 2035, co oznacza wzrost o około 10 proc. w porównaniu ze stanem obecnym. Dyskusje na temat przyszłości rent i emerytur w Kanadzie trwają już od dłuższego czasu i racje każdej ze stron są konkretnie argumentowane. Ministerstwo Finansów Kanady stara się utrzymać w miarę niezmienny udział CPP w całości pensji emerytalnej, tłumacząc to tym, iż zarówno gospodarka kanadyjska, jak i społeczeństwo nie są gotowe na wyższe, obowiązkowe składki emerytalne. Wyższe składki emerytalne obniżą realny dochód pracowników, co wpłynie na obniżenie wydatków konsumenckich, a w efekcie niższy wzrost gospodarczy. Z kolei przeciwnicy braku konkretnych działań ze strony rządu federalnego stoją na stanowisku, iż obecny trend demograficzny zmusza do znalezienia natychmiastowego rozwiązania tej trudnej sytuacji. Propozycja rządu Ontario jest właśnie próbą takiego rozwiązania. A jak to będzie wyglądało w praktyce? A więc, obowiązkowe potrącenia do planu mają się rozpocząć w 2017 roku, w wysokości 1,9 proc. dochodu (maksymalny dochód: 90.000 dol.). Pracodawca będzie zobowiązany wpłacić drugie 1,9 proc. W planie nie będą musieli uczestniczyć: właściciele biznesów (self-employed), pracownicy posiadający zakładowe plany emerytalne (company pension plans), a także pracownicy instytucji pod jurysdykcją federalną (np. pracownicy banków). Plan będzie wprowadzany etapami, zaczynając od największych pracodawców. Początkowo planem zostanie objętych około 3 mln osób. Wypłata świadczeń emerytalnych rozpocznie się w momencie osiągnięcia 65. roku życia. Wg aktualnych zasad regulujących Canada Pension Plan maksymalna wypłata z CPP wynosi ok. 12.500 dol. rocznie. Otrzymuje ją około 10 proc. emerytów. Aktualna, średnia wypłata z CPP to około 5400 dol. rocznie.

A jak wypłata z Ontario Pension Plan wpłynie na wysokość emerytury? Dla osoby, która przepracowała w Kanadzie 40 lat i zaczyna korzystać z benefitów w wieku 65 lat, wygląda to następująco:

* Jeżeli pensja wynosiła 45.000 dol. przez ten okres, to emeryt otrzyma 17.090 dol. rocznie (wliczając 10.680 dol. z CPP),
* Jeżeli pensja wynosiła 70.000 dol. przez ten okres, to emeryt otrzyma 22.430 dol. rocznie (w tym 12.460 dol. z CPP).
* Przy pensji 90.000 dol., benefit wyniesie 25.275 dol. rocznie (w tym 12.460 dol. z CPP).

Niewątpliwie propozycja wprowadzenia Ontario Registered Pension Plan będzie ważnym elementem kampanii politycznej. Bardzo możliwe, że nigdy nie będzie zatwierdzona i rozwiązanie kwestii emerytalnej zostanie ponownie przesunięte na czas nieokreślony. Dlatego też ważne jest posiadanie własnego zabezpieczenia finansowego na lata emerytalne w postaci rozsądnie zainwestowanych oszczędności, które są w stanie wygenerować ponadprzeciętne zyski gwarantujące realny wzrost kapitału. Aby to osiągnąć, konieczne jest wyjście poza schemat inwestycji bankowych, których gwarancje ograniczają się jedynie do zabezpieczenia nominalnej wartości zainwestowanych pieniędzy, nigdy nie oferując wzrostu realnego. Pieniądze pozostawione na bankowym rachunku terminowym na okres 20 lat tracą na wartości około 20 – 30 proc., pomimo ich nominalnego wzrostu.

Czy przyszłego emeryta stać na takie "gwarantowane straty"? Oczywiście, że nie! Dlatego też coraz większą popularnością cieszą się inwestycje alternatywne, typu mortgage investment będące doskonałym zamiennikiem dla mało wydajnych inwestycji bankowych oraz niepewnych inwestycji giełdowych. Inwestycje tego rodzaju szczegółowo opisałem w poprzednich artykułach. Właśnie pojawiły się nowe atrakcyjne oferty projektów oszczędnościowo-inwestycyjnych, wypłacające jak zwykle stałe oprocentowanie w wysokości 8 proc. rocznie, z opcją dodatkowego udziału w zyskach.

ZAPRASZAM DO WSPÓŁPRACY
JAROSŁAW DAŁEK
Mortgage Investment Manager
Tel. 416-904-1181