Istnieją jednak możliwości wykorzystania RRSP bez konieczności płacenia podatku dochodowego. Te możliwości to: Home Buyer's Plan oraz Life Long Learning Plan, obydwa plany są formą pożyczki z własnego RRSP. Plan emerytalny RRSP może być także przeniesiony z jednej instytucji finansowej do innej bez konieczności płacenia podatku,  jest to tzw. sheltered transfer. Plany emerytalne RRSP ze względu na swój długookresowy horyzont czasowy oraz dzięki nieopodatkowanemu wzrostowi zainwestowanego kapitału dają nam wyjątkową okazję do przygotowania finansowego zabezpieczenia w momencie przejścia na emeryturę.

    Większość inwestorów doskonale rozumie, że korzyść z tytułu wpłaty na RRSP w postaci ulgi podatkowej to nie wszystko, że potrzebny jest produkt inwestycyjny, który spowoduje, że nasze RRSP zacznie zarabiać konkretne pieniądze. Minimalne oprocentowanie kont bankowych oraz tzw. lokat terminowych, nienadążające za wskaźnikiem inflacji, oznacza, że realny wzrost naszych oszczędności jest w praktyce ujemny. Pieniądze pozostawione na takim koncie RRSP na okres 20 lat tracą na wartości około 25-30% pomimo ich nominalnego wzrostu.

    To są niestety realia "inwestycji" bankowych. Czy stać nas na takie "gwarantowane" straty?  Oczywiście, że nie! Na szczęście zdrowy  mechanizm konkurencji spowodował, że inwestorzy indywidualni mają dostęp do produktu inwestycyjnego wypłacającego  stałe oprocentowanie… uwaga… kilkakrotnie przewyższające obecny poziom inflacji, a więc zapewniające trwały wzrost kapitału.  

    Aby to osiągnąć, konieczne jest jednak wyjście poza schemat inwestycji bankowych, których "gwarancje" ograniczają się jedynie do zabezpieczenia nominalnej wartości zainwestowanych pieniędzy, nie oferując wzrostu realnego. Inwestycje typu mortgage investment stanowią alternatywę dla mało wydajnych lokat bankowych oraz niepewnych i nieprzewidywalnych inwestycji giełdowych.

    Nie jest tajemnicą, że podstawowym źródłem dochodu dla banków jest pożyczanie pieniędzy na procent. Idealny biznes, prawda? Pożyczka z zabezpieczeniem w nieruchomości.

    Okazuje się, że dzięki zmianom w przepisach bankowych, tego rodzaju inwestycje nie są już zarezerwowane tylko dla specjalistycznych firm oraz najbogatszych inwestorów prywatnych, tzw. accredited investors, ale są także dostępne dla całej reszty inwestorów indywidualnych już od kwoty 25-30 tys. $. Syndicate Mortgage Investment jest inwestycją, która wykorzystuje pożyczkę hipoteczną, czyli mortgage, jako źródło zarobku dla inwestora. Oprocentowanie jest stałe i wynosi zwykle 8% rocznie. Pożyczka hipoteczna (kapitał inwestora) jest zarejestrowana na tytule własności finansowanej nieruchomości, oferując solidne zabezpieczenie. Do inwestycji Syndicate Mortgage można użyć nowych lub już istniejących kont emerytalnych (RRSP/RRIF), pensji zakładowych (LIRA), kont wolnych od podatków (TFSA), a także kont gotówkowych.

    Wszystkich zainteresowanych uzyskiwaniem wyższego oprocentowania dla swoich oszczędności proszę o kontakt.

Jarosław Dałek