Reasumując: 56 proc. Kanadyjczyków ma zamiar pracować po 65. roku życia. Zaledwie 28 proc. Kanadyjczyków będzie cieszyć się pełną emeryturą w momencie osiągnięcia wymaganego wieku, prawie tyle samo co rok temu, ale znacznie mniej niż 55 proc. w roku 2009. Pozostałe 16 proc. nie miało sprecyzowanej opinii na ten temat.

A z czego się będzie składać spodziewany, comiesięczny dochód emeryta? Na to pytanie respondenci odpowiedzieli następująco: w 30 proc. z emerytury rządowej, 23 proc. to plany zakładowe, 10 proc. dochód z własnego domu, 27 proc. indywidualne oszczędności, 5 proc. spadek, 5 proc. inne źródła. Prawie 1/4 Kanadyjczyków planuje wykorzystać swój własny dom jako podstawowe źródło dochodu w momencie przejścia na emeryturę.

Wyniki ankiety nie napawają niestety optymizmem, ale odnajdujemy tutaj także elementy pozytywne. Obniżył się wiek spodziewanego przejścia na emeryturę. W tej chwili jest to 66. rok życia. Dla porównania w 2011 było to 69 lat. Emerytura wydłużona o trzy lata oznacza z kolei konieczność posiadania większych oszczędności na sfinansowanie tych trzech lat.

Wszystkie dane liczbowe pochodzą z ankiety przeprowadzonej przez firmę Ipsos-Reid na zlecenie Sun Life Financial. W ankiecie brała udział reprezentatywna grupa 3005 pracujących mieszkańców Kanady w wieku pomiędzy 30 a 65 lat. Margines błędu wynosi +/- 2 proc.

Powyższe statystyki pokazują, że Kanadyjczycy mają pełną świadomość tego, iż wypracowana emerytura państwowa (CPP) oraz dodatki typu OAS (Old Age Security) i GIS (Guaranteed Income Supplement), będą niewystarczające na pokrycie bieżących potrzeb. Dzieje się tak m.in dlatego, iż emigranci osiedlający się w Kanadzie w wieku dorosłym nie są w stanie wypracować maksymalnych stawek emerytalnych, ponieważ są zbyt krótko aktywni zawodowo, oraz płacą zbyt małe składki emerytalne. Maksymalna miesięczna wypłata z Canada Pension Plan w roku 2014 wynosi 1038,33 dol.

Tę najwyższą emeryturę mogą otrzymać osoby, które pracowały w Kanadzie przez co najmniej 40 lat i co roku dokonywały wystarczających wpłat do planu, a te z kolei zależały od tego, ile osoba w danym roku zarabiała. Statystycznie, niecałe 10 proc. emerytów kwalifikuje się na najwyższą stawkę.

Realna, średnia wypłata z CPP wynosiła 534,65 dol. (styczeń 2013). A więc około połowy stawki maksymalnej. OAS (Old Age Security) jest kolejnym elementem emerytury państwowej, który należy się każdemu mieszkańcowi Kanady po 65. roku życia, pod warunkiem, że mieszkał w Kanadzie przez co najmniej 10 lat, licząc od 18. roku życia. Maksymalna stawka OAS wynosi 551,54 dol.

Aby otrzymać najwyższą stawkę OAS, należy mieszkać w Kanadzie przez okres co najmniej 40 lat, licząc od ukończenia 18. roku życia. OAS jest także wypłacany poza granicami Kanady, jeżeli osoba mieszkała w Kanadzie przez co najmniej 20 lat, po ukończeniu 18 roku życia, oraz opuszczając Kanadę, posiadała kanadyjskie obywatelstwo lub status stałego mieszkańca. Kwota aktualnej stawki OAS jest bezpośrednio zależna od liczby lat zamieszkania w Kanadzie.

GIS (Guaranteed Income Supplement) może być wypłacany osobie pobierającej OAS jako dodatek dla osób o niższym dochodzie. Maksymalna stawka GIS wynosi 747,86 dol. Aktualna kwota wypłacanego GIS jest obliczana na podstawie dochodu uzyskanego w roku poprzednim.

Jak z powyższego wynika, nie są to kwoty imponujące, a wręcz przeciwnie. Stąd też konieczność zabezpieczenia się i uniezależnienia od pomocy rządowej, w formie posiadania własnych planów emerytalnych, oszczędności i inwestycji gotówkowych, które odpowiednio dobrane mogą znacznie pomóc uzupełnić niedobór finansowy w budżecie emerytalnym. Aby to osiągnąć, konieczne jest wyjście poza schemat inwestycji bankowych, których gwarancje ograniczają się jedynie do zabezpieczenia nominalnej wartości zainwestowanych pieniędzy, nigdy nie oferując wzrostu realnego.

Pieniądze pozostawione na bankowym rachunku terminowym na okres 20 lat tracą na wartości około 20 – 30 proc., pomimo ich nominalnego wzrostu.

Czy przyszłego emeryta stać na takie "gwarantowane straty"? Oczywiście, że nie! Dlatego też coraz większą popularnością cieszą się inwestycje alternatywne, typu mortgage investment, będące doskonałym zamiennikiem dla mało wydajnych inwestycji bankowych oraz niepewnych inwestycji giełdowych. Inwestycje tego rodzaju szczegółowo opisałem w poprzednich artykułach. Właśnie pojawiły się nowe atrakcyjne oferty projektów oszczędnościowo-inwestycyjnych, wypłacające jak zwykle stałe oprocentowanie w wysokości 8 proc. rocznie, z opcją dodatkowego udziału w zyskach.

ZAPRASZAM DO WSPÓŁPRACY

JAROSŁAW DAŁEK,
Mortgage Investment Manager
Tel. 416-904-1181