Czy warto tracić czas i energię na rozmowę z doradcą finansowym? Rozważmy w szczegółach.
Jeżeli nie jesteś właścicielem żadnych poważniejszych dóbr w rodzaju domu, pakietu akcji, konta inwestycyjnego, walorów itp., jeżeli nie masz dosłownie nic i nie masz problemu z pozostawieniem ostatecznych wydatków i rozliczeń krewnym czy potomstwu – testament i plan finansowy rozdysponowania majątku jest ci niepotrzebny. Ponad połowa Kanadyjczyków tak uważa; aż 56 proc. mieszkańców kraju nie zajmuje się rozdysponowaniem pozostawionego majątku i jakoś to idzie. Zawsze można odejść z tego świata, zostawiając wszelkie problemy tym, którzy jeszcze tu zostają, i nie suszyć sobie głowy konsekwencjami.

"A co mnie to obchodzi! Ktoś się sprawami zajmie…" I faktycznie.
Jeżeli nie przejmujesz się faktem, iż pozostawisz po sobie długi – nie musisz troszczyć się o uregulowanie swojej sytuacji finansowej. I to nawet nie tylko w perspektywie pożegnania się z tym światem. Wbrew ostrzeżeniom i apelom Bank of Canada, Kanadyjczycy beztrosko spłacają minima na rachunkach za korzystanie z karty kredytowej i wydają kolejne dziesiątki, setki czy tysiące dolarów. Ile plastik wytrzyma.
A plastik jest wytrzymały. Banki i firmy wystawiające karty kredytowe kochają takich beztroskich klientów. Wszak to jedyna legalna forma lichwy w tym kraju. Pożyczyć komuś – dajmy na to – dwa tysiące dolarów i wiedzieć, że przez siedem lat zainkasujemy ponad $4000 w oprocentowaniu długu – czyż można zrobić lepszy interes?

Jeżeli wierzysz w swoją nieśmiertelność i odporność na wszelkie nieszczęśliwe przypadki, po co ci polisa ubezpieczeniowa? Wprawdzie, jak dowodzą kroniki historyczne, każdy z nas ma stuprocentową gwarancję, iż w końcu któregoś dnia pożegna się z tym światem; każdy prawie ma gwarancję, iż w końcówce żywota jego dochody będą w najlepszym wypadku skromne – można jednak zlekceważyć dobre rady doradców finansowych. Można na przykład wyjechać na wycieczkę do USA, nie wykupując polisy ubezpieczenia medycznego. Jakoś to będzie; w ostatecznym rozrachunku – jakoś się dowlokę do samolotu wracającego do Toronto.
No, chyba że jednak zabraknie sił. Wówczas lądujemy w amerykańskim szpitalu, a na naszej liście obligacji finansowych ląduje rachunek na jakieś 10 tysięcy dolarów. Ot, kłopot.
Małżonka lub małżonek oraz dzieci to zazwyczaj skuteczna motywacja, by coś z tym problemem zrobić. Jeżeli jednak jesteś człowiekiem samotnym, nie masz dzieci…

Najlepszą ilustracją wartości polisy ubezpieczeniowej jest wypożyczanie samochodu. Większość klientów nie przyjmuje oferty firm sugerującej wykupienie dodatkowego ubezpieczenia od wypadku. Większość wychodzi na tym korzystnie, oszczędzając kilkadziesiąt dolarów. Większość, ale nie wszyscy. Pechowcy spłacają rozbity samochód bywa że i do końca życia.
Jeżeli słabujesz na zdrowiu i palisz paczkę papierosów dziennie, jeżeli sądzisz, że tak czy inaczej długo już nie będziesz się męczył – po co ci plan finansowy na okres emerytalny? Po co rozkładać skromne dochody emerytalne na długie lata? Są sposoby, by przehulać to wszystko w rok czy dwa. I potem już tylko czekać na ostatni dzwonek.

Tak naprawdę, to faktycznie – można na koniec żyć niemalże w biedzie. Jakoś to zwykle bywa i na skromne potrzeby emeryta zazwyczaj wystarcza. Wypłaty Canada Pension Plan i Old Age Security nie są imponujące, ale nie pozwolą umrzeć z głodu.
Tak więc – można bez. Pod warunkiem jednak, że…