Jak inwestować w real estate i czy to się opłaca?

        Zacznę od drugiego pytania. Tak – wszystkie przykłady i setki lat rozwoju ludzkości potwierdzają, że inwestycje w nieruchomości bardzo się opłacają. Dzięki inwestycjom w real estate powstały prawdziwe fortuny. Historycznie nieruchomości nigdy nie tracą całkowicie na wartości, co zdarzyło się wielu kompaniom, walutom czy papierom wartościowym. Szczególnie inwestycja w ziemię jest bardzo mało podatna na wpływ zewnętrznych negatywnych czynników.

        • Zacznijmy od inwestycji w ziemię. Jednym z najbogatszych ludzi w Mississaudze jest pan Kaneff, który miał wizję lata temu, kiedy Mississauga była jeszcze w powijakach, by skupować ziemię od rolników za śmieszne z perspektywy czasu pieniądze. Ziemia ta była następnie wynajmowana tym samym rolnikom pod uprawę. Minęły lata i nagle okazało się, że stał się on właścicielem fortuny. Farmy zaczęły być przekształcane w osiedla mieszkaniowe czy plazy i ta sama ziemie przybierała kilkaset razy na wartości.

        Dziś trudno o takie historie, ale ciągle się zdarzają.  Dziś często dobre pieniądze robi się na dzieleniu działek, na których stoi jeden dom, na dwie działki, na których powstają dwa mniejsze domy lub bliźniak. Taki bardzo intensywny rejon pod tym względem jest w południowym Etobicoke czy południowej Mississaudze. Często jednak robi się też bardzo dobre pieniądze na łączeniu kilku sąsiednich działek, by wybudować osiedle czy condominium. Jest to coraz bardziej popularne, bo brakuje w mieście terenów i właśnie łączenie działek jest częstą sytuacją. Niestety, wymaga to sporych nakładów finansowych.

        • Domy, w których mieszkamy. W naszym klimacie nie da się mieszkać „pod mostem”. Wielu z nas z obawy przed odpowiedzialnością wynajmuje mieszkania. Inni podjęli ryzyko zakupu domów. Po latach wyraźnie widać, że ci, co zakupili domy, są dziś w sytuacji, że domy są spłacone i nabrały wartości. Ci, co wynajmują – często nie mają żadnych oszczędności, bo pieniądze trzymane w banku najczęściej się „rozchodzą”. Pieniądze trzymane jako inwestycja w dom – rzadko są wydawane bez zastanowienia. Jeśli dom się spłaci albo ma małe zadłużenie, może być używany jako zabezpieczenie pod zakup następnego domu na przykład pod wynajmowanie. Można powiedzieć, że spłacony dom, w którym mieszkamy, otwiera nam wiele możliwości inwestycyjnych.

        • Domy na inwestycje. Rental properties. Można zadowolić się jednym domem, ale jeśli możemy kupić drugi, trzeci czy czwarty i ktoś będzie za nas spłacał pożyczkę i koszty utrzymania, to dlaczego nie? Obecne przepisy bankowe pozwalają pożyczyć pieniądze na rental property na normalny procent, pod warunkiem że mamy 20 proc. na wpłatę. Jeśli kupimy na przykład dom za 500.000 dol. na wynajem i damy 20 proc. wpłaty, czyli 100.000 dol., i nawet jeśli wpływy z wynajmowania wyjdą na zero z kosztami utrzymania, to tylko poprzez to, że nieruchomość jako taka nabiera w ostatnim okresie 8-10 proc. rocznie na wartości, można powiedzieć, że „zarabiamy” od 40 do 50 tysięcy dol. rocznie. Jest to 40 do 50 proc. zwrotu na zainwestowanych pieniądzach! Czy to nie jest niezwykłe? Ponadto po jakimś czasie dom się spłaci i nie tylko będziemy mieli zysk na przyroście wartości, ale również stały i bezpieczny miesięczny dochód.

        • Domy do remontu – w przeciwieństwie do wcześniejszych inwestycji – może to być szybka inwestycja z relatywnie dobrym zwrotem, pod warunkiem że kupimy dom z potencjałem. Tak zwany flip jest bardzo popularną formą inwestycji i często dla ludzi z umiejętnościami może być dobrym pomysłem na życie.

        • Domy do rozbudowy lub budowa nowych – budowa nowych domów wymaga oczywiście większych zasobów finansowych i więcej umiejętności niż typowy flip, ale też jest bezpieczniejsza i profit jest zwykle większy. Jest to też w miarę szybka inwestycja.  Jest to też doskonały sposób na „legalizację” gotówki, która jest czasami w nadmiarze w niektórych biznesach.

        • Domy na spekulację. Wielu ludzi kupuje nowe domy od buildera na przedpłaty, a następnie po 2 – 3 latach, jak je otrzymają, sprzedają je z zyskiem. Urząd podatkowy przez lata się tym nie interesował i byli tacy, co rocznie kupowali po 5-15 nieruchomości. Zakładając, że nieruchomości szły przynajmniej 5 proc. w górę co roku, to przy zakupie condo z planów, gdzie cykl wynosi zwykle około 3 lat, na włożonych 15 proc. wpłaty profit wynosił 100 proc.

        •  Drugie pożyczki. To jest zwykle bardzo dobra i relatywnie pasywna forma inwestowania. Nie kupujemy nieruchomości, nie ponosimy kosztów utrzymania, nie musimy remontować, a ciągle możemy otrzymać do 12 proc. zwrotu na naszych pieniądzach, które są w przeciwieństwie do niektórych spekulacyjnych inwestycji – bardzo bezpieczne, bo są zabezpieczone rzeczywistą i namacalną nieruchomością.

        • Commercial rental – inwestowanie w commercial real estate to jest już inna liga, ale ci, co mają nieruchomości tego typu na wynajem, wiedzą, że „lokatorzy” mają mniej przywilejów i zwykle są na wiele lat!

                Jak bezpieczna jest inwestycja w real estate?

                Mogę spokojnie powiedzieć, że bardzo bezpieczna. Zdarza się, że od czasu do czasu ktoś nie jest w stanie podołać spłatom i traci dom, ale są to relatywnie rzadkie przypadki. W dzisiejszych czasach praktycznie jak ktoś ma problemy – może sprzedać dom i skasować profit. Z drugiej strony – jak ktoś ma problemy z płaceniem, może zawsze podnająć część domu i w ten sposób uniknąć problemów.

        W normalnych sytuacjach nieruchomości są inwestycją długoterminową. Jeśli nawet zdarzy się jakiś poważny kryzys, tak jak to już było wielokrotnie, to nie wolno wpadać w panikę. Trzeba przeczekać! Ceny zawsze wrócą do poziomu, a ewentualnie pójdą w górę.

        Ludzi przybywa – a Kanada pomimo wzrostu cen w ostatnich latach jest ciągle bardzo atrakcyjna i „tania” dla inwestorów. Tym, co zresztą ściąga inwestorów oprócz cen – jest stabilność.