Część Kanadyjczyków w wieku przedemerytalnym z pewnością zastanawia się nad spędzeniem emerytury w jakimś ciepłym kraju. Może się jednak okazać, że zerwanie więzi z Kanadą wcale się nie opłaca.
49-letni Eric i 58-letnia Louise mieszkają w Ontario. Oboje są urzędnikami i zarabiają łącznie 4653 dol. miesięcznie. Planują pracować jeszcze przez 9 lat, a potem przenieść się na Karaiby lub do któregoś z krajów Ameryki Środkowej. Mają nadzieję, że życie będzie tam dużo tańsze. Względnie myślą sprzedać posiadany dom, kupić mniejszy (np. w Kolumbii Brytyjskiej lub Nowej Szkocji) i spędzać za granicą pół roku. Kalkulują, że potrzeba im 85 000 dol. brutto rocznie.
Doradca finansowy Guil Perreault, z G. Perreault Financial Inc. w Winnipegu przypomina, jak CRA stwierdza rezydencję na terenie Kanady. Przypomina, że każda sprawa rozważana jest indywidualnie i przebywanie w Kanadzie przez co najmniej 183 dni w roku to tylko jedno kryterium. Fiskus patrzy na powiązania finansowe, społeczne, prawo jazdy, rachunki bankowe.
Perreault na początek stawia pytanie, czy para może sobie pozwolić na wyjazd. W tym celu szacuje ich majątek. Obecna wartość ich majątku to 681 100 dol. Przez najbliższe 9 lat na kontach TFSA zgromadzą jeszcze 207 170 dol. (wpłaty po 750 dol. miesięcznie plus dopisane procenty i inflacja). Do tego oszczędzają na RRSP, wpłacają po 1980 dol. rocznie, za 9 lat uzbierają 722 700 dol. Szacują, że będą mieć 60 700 dol. oszczędności. Po odjęciu podatków zabrać ze sobą w podróż będą mogli jakieś 50 000.
Perreault przewiduje, że para za 9 lat sprzeda swój dom, obecnie warty 700 000, za 913 000. Po odjęciu kosztów sprzedaży dostaną 867 000. Załóżmy, że za 500 000 będą chcieli kupić dom w „ciepłych krajach”, reszta im zostanie. W sumie na wyjazd z różnych kont i po sprzedaży domu zgromadzą 624 170 dol.
Dalej za 9 lat Louise będą przysługiwać wypłaty z CPP, 10 512 dol. rocznie. Ericowi zabraknie dwóch lat do wcześniejszych wypłat. W momencie, gdy oboje przekroczą 65 rok życia ich łączne wypłaty emerytalne z planów zakładowych, CPP i OAS wyniosą 89 580 dol. RRSP można wypłacać osobom przebywającym za granicą, jednak z potrąceniem podatku, który wynosi przeważnie 15 proc., ale czasami nawet 25 (zależnie od kraju). Po uwzględnieniu go wypłaty wyniosą 76 150 dol. rocznie.
Uwzględniając wcześniej wspomniane oszczędności i kwotę pozostałą ze sprzedaży domu Perreault liczy, że Eric i Louise na emeryturze będą mogli żyć za 103 600 dol. rocznie (przed podatkiem), czyli plasują się poza ustaloną przez siebie granicą 85 000.
Doradca zwraca jednak uwagę na wydatki związane z opuszczeniem Kanady. Po pierwsze para będzie potrzebowała ubezpieczenia zdrowotnego podobnego do OHIP-u. Jeśli przeprowadzą się na wschód lub zachód i będą wyjeżdżać na pół roku, to wzrosną im podatki dochodowe (do 17 lub nawet 20 proc., wejdą w inne progi podatkowe). Czyli nic za darmo.
Dalsza część artykułu dostępna po wykupieniu subskrypcji. Kup tutaj!
