Kanadyjczycy wypłacają coraz więcej pieniędzy z kont emerytalnych by pokryć bieżące wydatki, mimo że ze względów podatkowych nie jest to do końca opłacalne. W grudniu Bank of Montreal (BMO) przeprowadził sondę internetową wśród 1500 osób i około 40 proc. przyznało, że dokonało wypłaty ze swojego RRSP. Średnia kwota wypłacona w 2017 roku wyniosła 20 952 dol., czyli był o prawie 22 proc. wyższa niż wypłacona w 2016 (17 213 dol.).
Jakie powody wypłat podawali ankietowani? Najczęściej mówili o kupnie domu (27 proc.), o potrzebie pokrycia wydatków na życie (23 proc.), o nagłych sytuacjach (21 proc.) i konieczności spłaty długu (20 proc.). Analitycy z BMO przypominają, że plan emerytalny powinien być traktowany jak ostatnia deska ratunku. Dodają, ze osoby kupujące dom lub płacące za edukację mogą kwalifikować się do programów Home Buyers Plan lub Life Long Learning Plan, dzięki czemu unikną części kar finansowych związanych z przedwczesnym wycofaniem wkładu z RRSP. W innych przypadkach od wypłacanych pieniędzy potrącany jest podatek dochodowy stosownie do progu podatkowego, w którym znajduje się klient.
Niestety klienci nie zawsze zdają sobie z tego sprawę. Osoby zadłużone z Toronto czy Vancouveru mogą czuć nieodpartą pokusę skorzystania z oszczędności emerytalnych. Nieraz obiecują sobie, że zwrócą potem wypłaconą kwotę, ale trudno im utrzymać dyscyplinę finansową. W takich sytuacjach może lepiej wziąć niskooprocentowaną pożyczkę krótkoterminową albo skorzystać z linii kredytowej. Ponad jedna trzeci respondentów przyznała, że nie zamierza nic wpłacać na RRSP w tym roku. 44 proc. z nich stwierdziło, że nie ma wystarczająco pieniędzy, 25 proc – że spłaca długi, a 21 proc. – że ma jeszcze inne wydatki. 59 proc. badanych powiedziało, że odkłada pieniądze na kontach oszczędnościowych lub trzyma oszczędności w gotówce.
Jeśli chodzi o poszczególne regiony, to najmniej wypłacili mieszkańcy prerii – średnio 12 374 dol. Jako powód najczęściej podawali potrzebę pokrycia bieżących wydatków na życie. Największych wypłat dokonali Kanadyjczycy z prowincji atlantyckich – 23 505 dol. Tam najczęstszym powodem był zakup domu.
Dalsza część artykułu dostępna po wykupieniu subskrypcji. Kup tutaj!
