Rezultaty ostatnich badań przeprowadzonych przez Broadbent Institute oraz opracowany na ich podstawie raport nie pozostawiają żadnych złudzeń. „Freedom 55” okazuje się być (o czym i tak wszyscy już wiedzieli) hasłem marketingowym niemającym żadnego powiązania z istniejącym stanem faktycznym. Nadzieje wielu z nas związane z przejściem na wcześniejszą emeryturę pozostają tylko i wyłącznie w sferze marzeń. Nieustannie zwiększa się liczba Kanadyjczyków, którzy przewidują, że będą musieli nadal pracować w momencie osiągnięcia tradycyjnego wieku emerytalnego, a więc 65 lat życia.Maksymalna miesięczna wypłata z Canada Pension Plan w roku 2016 wynosi $1099. Tę najwyższą emeryturę mogą otrzymać osoby, które pracowały w Kanadzie przez co najmniej 40 lat i co roku dokonywały wystarczających wpłat do planu, a te z kolei zależały od tego, ile osoba w danym roku zarabiała. Statystycznie, niecałe 10% emerytów kwalifikuje się na najwyższą stawkę. Realna, średnia wypłata z CPP wynosi nieco więcej niż $550, a więc około połowy stawki maksymalnej.
OAS (Old Age Security) jest kolejnym elementem emerytury państwowej, który należy się mieszkańcom Kanady po 65. roku życia, pod warunkiem że mieszkali w Kanadzie przez co najmniej 10 lat, licząc od 18. roku życia, oraz ich dochód roczny, już będąc na emeryturze, nie przekracza $119.398 (tak więc najbogatsi emeryci nie mają szans otrzymania OAS). Maksymalna stawka OAS wynosi $570,52. Aby otrzymać najwyższą stawkę OAS, należy mieszkać w Kanadzie przez okres co najmniej 40 lat, licząc od ukończenia 18. roku życia. OAS jest także wypłacany poza granicami Kanady, jeżeli osoba mieszkała w Kanadzie przez co najmniej 20 lat, po ukończeniu 18. roku życia, oraz opuszczając Kanadę, posiadała kanadyjskie obywatelstwo lub status stałego mieszkańca. Kwota aktualnej stawki OAS jest bezpośrednio zależna od liczby lat zamieszkania w Kanadzie.
GIS (Guaranteed Income Supplement) może być wypłacany osobie pobierającej OAS jako dodatek dla osób o niższym dochodzie. Maksymalna stawka GIS dla osoby samotnej, otrzymującej pełną kwotę OAS, wynosi $747,86. Aktualna kwota wypłacanego GIS jest obliczana na podstawie dochodu uzyskanego w roku poprzednim.
Jak z powyższego wynika, nie są to kwoty imponujące, a raczej wręcz przeciwnie. Stąd też konieczność zabezpieczenia się i uniezależnienia od pomocy rządowej w formie posiadania własnych planów emerytalnych, oszczędności i inwestycji gotówkowych, które odpowiednio zainwestowane, mogą znacznie pomóc wypełnić niedobór finansowy w budżecie emerytalnym. Aby to osiągnąć, konieczne jest wyjście poza schemat tzw. gwarantowanych inwestycji bankowych, których gwarancje ograniczają się jedynie do zabezpieczenia nominalnej wartości zainwestowanych pieniędzy, nie oferując wzrostu realnego.
Pieniądze pozostawione na takim koncie znacząco tracą na wartości pomimo ich nominalnego wzrostu. Czy przyszłego emeryta stać na takie gwarantowane straty? Oczywiście, że nie! Dlatego też coraz większą popularnością cieszą się inwestycje alternatywne typu mortgage investment, będące rozsądnym zamiennikiem dla mało wydajnych inwestycji bankowych oraz chwiejnych inwestycji giełdowych. Inwestycje tego rodzaju są dostępne jako typowe konta gotówkowe, a także jako już istniejące konto RRSP, LIRA, pensje zakładowe, TFSA. Możliwe są transfery z banku. Właśnie pojawiły się nowe ciekawe projekty, wypłacające stałe oprocentowanie w wysokości 8% rocznie, z opcją dodatkowego udziału w zyskach.
Wszystkich zainteresowanych uzyskiwaniem wyższego oprocentowania dla swoich oszczędności proszę o kontakt.
JAROSŁAW DAŁEK
Mortgage Agent, lic.M13000616
Manager, Real Capital Investments
Tel. 416-904-1181
Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Brokerage Licence # 12010
204 Queen St. South
Mississauga, ON, L5M 1L3
Tel. 905-997-7001
